Calcular os gastos com seguro é sempre uma confusão na cabeça das pessoas, fazendo-as optarem somente por avaliarem o valor final das apólices. Para desembaraçar este pensamento, o Insideseg decidiu explicar como alguns dos tipos de seguros são calculados e quais pontos devem ser avaliados para você, como segurado, economizar na hora de aderir a um seguro.

 Dados da SUSEP indicam que em jan./set. de 2016 os sinistros ocorridos em automóveis aumentaram 4,7%, e as seguradoras pagaram indenizações no total de R$ 15,9 bilhões, enquanto no mesmo período de 2015, estas significaram R$ 15,2 bilhões. 

É importante entender que os diversos tipos de seguros são uma proteção para prever maiores gastos à longo prazo, que inclui uma cobertura de gastos e assistência 24h da seguradora. No mundo de hoje, não se pode contar com a sorte, pois estamos sempre vulneráveis, ainda mais com as porcentagens de sinistros aumentando a cada ano. Entender cada tipo de seguro e seus critérios de avaliação que influenciam no valor final é uma ótima maneira de ficar por dentro do assunto.

E para entender melhor esses diferenciais e o porquê do peso de cada fator no cálculo das apólices, resolvemos destrinchar alguns exemplos de seguros que são questionados no nosso próprio dia-a-dia.

Entendendo os seguros

No seguro viagem, o valor total de cada cobertura é influenciado pelo destino da viagem, idade do segurado e quais coberturas estão inclusas, além de, é claro, pelos dias de contratação. O principal fator que vai definir o valor da sua apólice é o seu tempo de estadia, porém, destinos com maior índice de violência ou com climas propícios ao desenvolvimento de doenças, tendem a custar mais caro, assim como adultos mais velhos e fisiologicamente mais vulneráveis.

No seguro auto, ao adquirir ou trocar um automóvel, um fator a se levar em consideração é o valor do seguro do carro. Para isso, não existe uma tabela de preço fixa, porque para chegar ao valor final, são analisadas algumas variáveis relacionadas ao perfil do motorista e às características do carro, como tamanho e modelo, além de mais critérios específicos para cada seguradora. 

De acordo com o Denatran, em 2014, foi constatado que quase 20 de 60 milhões de motoristas eram do sexo feminino e, apenas 11% dos acidentes foram provocados por mulheres, sem contar que apenas 30% das multas foram aplicadas para motoristas do sexo feminino.

No que se diz respeito ao perfil do motorista, o valor é afetado de acordo com as estatísticas indicadas por cada seguradora, onde entende-se que motoristas mais velhos e motoristas mulheres possuem mais prudência no trânsito que homens e jovens. O histórico de ocorrências também é base de consulta e afeta o valor por uma questão de riscos, ou seja, baseado em quanto mais colisões, roubos e pontuações em carteira o segurado tiver.

No Brasil, em 2015, em pesquisa realizada pela SUSEP foi constatado que mulheres acionaram o seguro menos vezes, por serem mais cuidadosas com os limites de velocidade e com as placas de sinalização.

No seguro residencial, os fatores que influenciam são o tipo de imóvel e a sua localidade. Isso porque a seguradora avalia as chances de ocorrer um sinistro com seu imóvel. Assim, estatisticamente, prédios são mais seguros do que casas, e condomínios são ainda mais seguros, devido à série de caminhos a se percorrer até chegar à residência do segurado. Se a casa é feita de materiais como alvenaria e madeira, aumenta o valor final porque aumenta-se seu potencial de sinistralidade, sendo mais propício a ocorrer incêndios, ou seja, aumentando o custo. Diferente do que se pode pensar, a valorização imobiliária do imóvel não faz tanta diferença no preço da apólice.

O ideal é estar cada vez mais por dentro de como funciona o mercado de seguros para poder se prevenir de forma acessível e eficiente. Busque sempre os dados relacionados ao modelo do seu veículo ou o local onde você mora e entenda qual seguradora te oferece o melhor plano para cobrir todas as suas necessidades.

Posted by Redacao InsideSeg

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